¿Cómo está el Euríbor hoy 29 febrero 2024?

Hoy, jueves 29 de febrero del 2024, el euríbor a 12 meses, índice clave para las hipotecas a tipo variable en España, es de 3,748%.

Esta cifra marca una evolución sin cambios al 3,748% registrado el pasado miércoles.

El máximo anual fue el miércoles 28 de febrero con 3,748% y el mínimo del año el jueves 01 de febrero con 3,505%.

Respecto a febrero, hasta la fecha se han registrado 21 valores, resultando en una media mensual de 3,670% .


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Gráfica 2024:


Como hemos dicho antes, este valor se ha consolidado como el índice de referencia en el ámbito de las hipotecas a tipo variable en España, reflejando el interés medio al que las principales entidades bancarias europeas se prestan entre sí con una duración de un año. Además, se convierte en un termómetro esencial para evaluar el pulso y las tendencias del mercado hipotecario y económico a largo plazo.

Una faceta crucial en la comprensión de las fluctuaciones del Euribor reside en conocer quién y cómo se determina su valor diariamente. La responsabilidad de este cálculo recae en el Instituto Europeo de los Mercados Monetarios (EMMI).

El procedimiento para fijar el Euribor es meticuloso:

- Inicialmente, se descartan el 15% de las cotizaciones más alejadas de la media, tanto las altas como las bajas.

- Posteriormente, se emplea la información suministrada por las 18 entidades bancarias del panel para realizar una media ponderada.

Este proceso asegura que el valor del Euribor refleje con precisión las condiciones del mercado, siendo un indicador clave para las tasas de interés en la zona euro.

El Euribor se actualiza y publica diariamente en días hábiles a partir de las 11 horas.

Media febrero:

La media del Euribor para el mes de febrero es de
3,670%


Media enero:

La media del Euribor para el mes de enero es de
3,609%

Media Año 2024:

La media del Euribor para el año 2024 es de
3,640%



Gráfica (Últimos 3 meses):


Gráfica histórica (desde 1999 hasta 2024):


MesMedia
Enero 3,337%
Febrero 3,534%
Marzo 3,647%
Abril 3,757%
Mayo 3,862%
Junio 3,996%
Julio 4,149%
Agosto 4,073%
Septiembre 4,149%
Octubre 4,173%
Noviembre 4,022%
Diciembre 3,679%

Euribor 2022

MesMedia
Enero -0,477%
Febrero -0,335%
Marzo -0,237%
Abril 0,013%
Mayo 0,287%
Junio 0,852%
Julio 0,992%
Agosto 1,249%
Septiembre 2,233%
Octubre 2,629%
Noviembre 2,828%
Diciembre 3,018%

¿Qué es el Euribor y qué relevancia tiene en el mercado financiero?

El Euribor, cuyo nombre proviene del término 'Euro Interbank Offered Rate', es el indicador que señala el tipo de interés al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí en el ámbito del mercado interbancario. Estos préstamos tienen plazos que varían entre una semana y un año, siendo esenciales para determinar las tasas de interés en diversos productos financieros.


¿Cuántos tipos de interés existen?

Existen distintas variantes de Euribor, cada una asociada a un plazo de devolución específico. Entre estas, el Euribor a 12 meses que es el más referenciado y utilizado, sobre todo en relación con las hipotecas a tipo variable en España.


¿Qué importancia tiene el Euribor a 6 meses?

El valor delEuribor a 6 meses se sitúa en un punto intermedio en el espectro de los índices Euribor, lo que le otorga una perspectiva única sobre las tendencias financieras. A diferencia de los índices de menor duración, que pueden ser más volátiles y reflejar fluctuaciones a muy corto plazo, el Euribor a 6 meses captura una visión más consolidada del comportamiento del mercado interbancario.

Esto lo convierte en un referente valioso para operaciones y productos que tienen un horizonte de medio plazo. Las entidades bancarias, lo utilizan como base para determinar las tasas de productos como préstamos y depósitos de medio término.

Los inversores, por su parte, lo consideran un barómetro fiable para tomar decisiones de inversión que se proyectan más allá del inmediato corto plazo, pero que no requieren la visión a largo plazo que puede ofrecer el Euribor a 12 meses.

En resumen, el Euribor a 6 meses se ha consolidado como una herramienta esencial para aquellos que buscan equilibrar estabilidad y adaptabilidad en sus decisiones financieras.


¿Por qué es importante el de 3 meses?

El valor delEuribor a 3 mesestiene un papel único en el mundo financiero. A diferencia de versiones de menor duración, como el Euribor a 1 mes, este índice ofrece una visión más extendida del comportamiento y la confianza del mercado interbancario, sin llegar a la duración del Euribor a 12 meses, que podría no reflejar las fluctuaciones a corto plazo.

Al tener una duración intermedia, logra combinar lo mejor de ambos mundos: captura las tendencias a corto plazo y proporciona una visión más estable del mercado. Esta combinación lo hace especialmente atractivo para una variedad de productos financieros.

Por ejemplo, las entidades que ofrecen depósitos o cuentas de ahorro pueden usar el Euribor a 3 meses para determinar sus tasas, ya que refleja un compromiso equilibrado entre la estabilidad y la adaptabilidad a las condiciones cambiantes del mercado. Además, los bonos de cupón flotante, que requieren un indicador fiable pero adaptable, encuentran en el Euribor a 3 meses una herramienta perfecta para fijar sus intereses.


¿Para qué se usa el Euribor a 1 mes?

El Euribor a 1 mes refleja el interés promedio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí durante un periodo de 30 días. Aunque no es tan popular como sus contrapartes a 3 y 12 meses, el Euribor a 1 mes tiene un papel crucial en el mercado, especialmente cuando las entidades buscan un equilibrio entre la flexibilidad y la estabilidad en sus operaciones a corto plazo.

Ejemplo: Supongamos que el Banco C está considerando tomar un préstamo interbancario. Si opta por el Euribor a 1 semana, aunque tendrá mayor flexibilidad, también enfrentará una mayor volatilidad en las tasas de interés debido a su corta duración. Si elige el Euribor a 3 meses, obtendrá más estabilidad, pero se compromete a una tasa durante un periodo más largo.

En este escenario, el Euribor a 1 mes puede ser una elección perfecta para el Banco C, ya que ofrece un equilibrio entre la volatilidad y el compromiso, permitiéndole adaptarse a las condiciones cambiantes del mercado, pero con una tasa fijada durante un mes, evitando sorpresas a muy corto plazo.


¿Qué es el Euribor a 1 semana?

El Euribor a 1 semana es una tasa de referencia que refleja el interés promedio al que las principales entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí, pero con una duración de solo siete días.

A diferencia de sus contrapartes a más largo plazo, el Euribor a 1 semana responde más rápidamente a los cambios en el mercado y las condiciones económicas, dada su naturaleza a corto plazo.

Ejemplo: Imagina que hoy 29 febrero 2024, el Banco A necesita liquidez inmediata para cubrir sus operaciones durante la próxima semana debido a una demanda inesperada de retiros por parte de sus clientes.

En lugar de pedir un préstamo a largo plazo, el Banco A podría optar por pedir prestado a otro banco, el Banco B, utilizando el Euribor a 1 semana como referencia para la tasa de interés. Esto permite al Banco A satisfacer sus necesidades inmediatas de liquidez, y al Banco B ganar un pequeño interés por el préstamo a corto plazo.


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Implicaciones del Euribor en diferentes tipos de hipotecas

¿Tiene el Euribor actual influencia sobre mi hipoteca fija?

Definitivamente, no. Las hipotecas fijas tienen un interés establecido desde el inicio, independientemente de las fluctuaciones del Euribor. Por otro lado, las hipotecas mixtas y las hipotecas de tipo variable sí están vinculadas al Euribor. Estas hipotecas tienen un interés compuesto por un diferencial constante y el valor del Euribor, que se revisa y actualiza regularmente, generalmente cada seis o 12 meses.

¿Es posible cambiar de hipoteca variable a fija debido a las fluctuaciones del Euribor actual?

Si posees una hipoteca variable y estás preocupado por las tendencias actuales del Euribor, puedes considerar cambiar a una hipoteca fija. Hay dos maneras principales de hacerlo:

  1. Novación de hipoteca: Esto implica renegociar las condiciones de tu préstamo actual. Cambiar de una hipoteca de tipo variable a una fija puede incurrir en costes, que están regulados por ley y varían según la fecha de firma de la hipoteca.
  2. Subrogación de hipoteca: Si no llegas a un acuerdo con tu entidad bancaria actual, puedes considerar transferir tu hipoteca a otro banco y, en el proceso, optar por una hipoteca fija. Este método también tiene asociados ciertos gastos, que pueden diferir según el banco.

Proyecciones:

¿A cuánto podría subir el Euribor?

Es difícil prever con certeza hasta dónde puede escalar el Euribor. Aunque en los últimos años hemos visto valores negativos, es importante recordar que en el pasado, específicamente entre junio y octubre de 2008, el Euribor superó el 5,00%, alcanzando su pico histórico del 5,393% en julio de ese año. Aunque hoy (29 febrero 2024) la media del mes se situa en 3,670%, algunos expertos creen que podría continuar su ascenso.

El valor Euribor hoy a 12 meses es un reflejo vital de las dinámicas del mercado interbancario de la zona euro, y su evolución es esencial para muchos titulares de hipotecas en España, por ese motivo vamos a analizar un poco más a fondo.


Análisis de las Proyecciones del Euriboractual

Expectativas Generales

Basándonos en nuestra investigación y análisis, prevemos que el Euribor a 12 meses superará el 3,80% al concluir el 2023. Sin embargo, es probable que veamos una disminución de los intereses en 2024, situando al Euribor en un rango entre el 3,75% y el 3,15% al finalizar dicho año.

Relación con el Banco Central Europeo

En una de las últimas reuniones del BCE, se decidió incrementar los tipos de interés en 0,25 puntos porcentuales, situando el tipo de interés en el 4,50%. Históricamente, el Euribor ha mantenido una correlación con los tipos del BCE, lo que sugiere que es probable que el Euribor alcance cifras cercanas al 4,50% en los meses venideros.

Inflación y su Impacto

La inflación es un indicador decisivo para predecir la política monetaria del BCE y, por consiguiente, la trayectoria del Euribor. Con una inflación proyectada elevada para 2023, se justificarían tipos de interés altos. No obstante, las previsiones indican una disminución gradual de la inflación para 2024 y 2025, lo que podría llevar a una reducción de los tipos de interés.

Previsiones de Entidades y Organismos Relevantes

  • Bankinter: Se espera un Euribor anual del 4,10% para finales de 2023, 3,25% en 2024 y 2,75% en 2025.
  • Funcas: Pronostican un Euribor del 4,12% al concluir 2023 y 3,64% al finalizar 2024.
  • Caixabank Research: Estiman un Euribor del 4,08% para el cierre de 2023 y 3,06% para 2024.
  • BCE: Aunque no proporcionan una proyección directa del Euribor a 12 meses, inferimos que podría situarse en el 4,15% en 2023, 4,35% en 2024 y 3,55% en 2025.

Opinión de Finques La Romànica

Las proyecciones suministradas por entidades como Bankinter, Funcas, Caixabank Research, así como las inferencias basadas en el BCE, muestran un patrón congruente.

Esperamos un incremento en el Euribor durante 2023, con una subsiguiente disminución en 2024 y 2025. Estas previsiones se alinean con las expectativas de una inflación elevada en 2023. La coherencia entre diversas fuentes refuerza la confianza en estas proyecciones.